Jak usunąć zapytania kredytowe z BIK
Za każdym razem, gdy składasz wniosek o kredyt, pożyczkę czy zakupy na raty, bank lub firma pożyczkowa sprawdza Cię w BIK. Ślad tego sprawdzenia to zapytanie kredytowe. Kilka zapytań w krótkim czasie potrafi obniżyć ocenę punktową – i to nawet wtedy, gdy żadnego kredytu nie wziąłeś. Dobra wiadomość: zapytania, które nie zakończyły się umową, często da się usunąć.
Nie chcesz pisać wniosków samodzielnie? Zostaw kontakt – przygotujemy dla Ciebie gotowe pisma i instrukcję. 0 zł.
Odbierz gotowe pismaW skrócie: wniosek o usunięcie zapytania kierujesz do instytucji, która je złożyła. Powołujesz się na art. 17 RODO i na to, że po odmowie lub rezygnacji z kredytu instytucja nie ma już podstawy do przechowywania tych danych. Naczelny Sąd Administracyjny potwierdził takie stanowisko (sygn. III OSK 165/22).
Czym są zapytania kredytowe w BIK
W kopii danych z BIK zobaczysz listę instytucji, które pytały o Twoją historię, wraz z datą i rodzajem produktu. Bank, który ocenia Twój nowy wniosek, widzi, że niedawno szukałeś finansowania w kilku miejscach. Dla wielu banków to sygnał ostrzegawczy – stąd pytanie „który bank nie patrzy na zapytania w BIK” jest tak popularne. Prawda jest taka, że patrzy większość z nich.
Kiedy można usunąć zapytania z BIK
- Wniosek nie zakończył się umową – odmowa, rezygnacja, nieodebrana oferta. To najczęstsza i najsilniejsza podstawa.
- Zapytanie złożono bez Twojej wiedzy – np. przy próbie wyłudzenia albo przez pośrednika, któremu nie dałeś zgody na wnioskowanie w danej instytucji. Wtedy oprócz usunięcia warto zgłosić sprawę i zastrzec dowód osobisty.
- Zapytanie jest błędne – np. zła data lub rodzaj produktu (art. 16 RODO – sprostowanie).
W sprawie zakończonej wyrokiem NSA III OSK 165/22 sąd utrzymał nakaz Prezesa UODO usunięcia przez bank i BIK danych o zapytaniach, które nie doprowadziły do zawarcia umowy. Każda sprawa jest jednak oceniana indywidualnie.
Jak usunąć zapytania kredytowe z BIK – krok po kroku
- Pobierz bezpłatną kopię danych z BIK i znajdź sekcję z zapytaniami. Zanotuj nazwę instytucji i datę każdego zapytania.
- Oddziel zapytania „bez umowy” od tych, po których wziąłeś kredyt.
- Wyślij wniosek do każdej instytucji osobno – e-mailem na adres inspektora ochrony danych (IOD), przez bankowość elektroniczną albo listem poleconym. Wzór znajdziesz w artykule wniosek o usunięcie danych z BIK – wzór.
- Zachowaj potwierdzenie wysłania i odczekaj miesiąc.
- Sprawdź ponownie dane w BIK. Jeśli instytucja odmówi albo nie odpowie, możesz złożyć bezpłatną skargę do Prezesa UODO.
Kiedy zapytania znikają z BIK same
Zapytania nie zostają w raporcie na zawsze, ale nie znikają też od razu. Jeśli w najbliższym czasie planujesz kredyt, nie warto czekać – lepiej złożyć wniosek o usunięcie i jednocześnie nie składać nowych wniosków kredytowych „na próbę”. Każdy kolejny wniosek to kolejne zapytanie.
Jak nie zbierać nowych zapytań
- Porównuj oferty w kalkulatorach i rozmowach z doradcą, zanim złożysz formalny wniosek.
- Uważaj na serwisy, które „rozsyłają” Twój wniosek do wielu firm pożyczkowych naraz – każda z nich może zapytać BIK.
- Czytaj, na co dokładnie wyrażasz zgodę w formularzu wniosku.
Najczęstsze pytania
Czy zapytania w BIK obniżają scoring?
Tak, duża liczba zapytań w krótkim czasie może obniżyć ocenę punktową w BIK, bo sugeruje intensywne poszukiwanie finansowania. Pojedyncze zapytania zwykle nie mają dużego znaczenia.
Czy można usunąć zapytanie, jeśli kredyt został udzielony?
Zapytanie, po którym zawarto umowę, jest częścią danych o tym kredycie. Wniosek dotyczy przede wszystkim zapytań, które nie zakończyły się umową.
Komu wysłać wniosek o usunięcie zapytania z BIK?
Instytucji, która złożyła zapytanie – jej nazwa jest widoczna w kopii danych z BIK. Możesz równolegle wysłać wniosek do BIK, ale to instytucja decyduje o swoich danych.
Ile trwa usunięcie zapytań z BIK?
Instytucja ma miesiąc na odpowiedź, który w wyjątkowych sytuacjach może przedłużyć o 2 miesiące. Po uwzględnieniu wniosku zapytanie zwykle znika z raportu w ciągu kilku dni.