Jak wyczyścić BIK po upadłości konsumenckiej
Upadłość konsumencka daje nowy start finansowy, ale historia w BIK nie znika razem z długami. Po zakończeniu postępowania w BIK mogą zostać zarówno dane o kredytach objętych upadłością, jak i informacja o samej upadłości. Część z nich da się jednak usunąć.
Nie chcesz pisać wniosków samodzielnie? Zostaw kontakt – przygotujemy dla Ciebie gotowe pisma i instrukcję. 0 zł.
Odbierz gotowe pismaJakie dane zostają w BIK po upadłości
- Dane o kredytach z opóźnieniami – zasady są takie same jak przy każdym kredycie: bez zgody bank może je przetwarzać do 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania, ale tylko jeśli wcześniej prawidłowo Cię o tym poinformował (art. 105a ust. 3 i 5 Prawa bankowego).
- Informacja o upadłości – BIK pozyskiwał dane o upadłościach z Krajowego Rejestru Zadłużonych.
Wyrok NSA z grudnia 2025 r. – ważny dla osób po upadłości
W wyroku z 2 grudnia 2025 r. (sygn. III OSK 1109/25) Naczelny Sąd Administracyjny przyznał rację Prezesowi UODO, który nakazał BIK usunięcie danych o upadłości konsumenckiej. To ważny argument dla osób, które widzą w swoich danych informację o upadłości. Każda sprawa jest jednak oceniana indywidualnie, a praktyka BIK może się zmieniać – warto sprawdzić aktualne dane w kopii z BIK.
Jak wyczyścić BIK po upadłości – krok po kroku
- Pobierz bezpłatną kopię danych z BIK i sprawdź, czy widnieje w nich informacja o upadłości oraz jakie kredyty mają status negatywny.
- Ustal daty wygaśnięcia zobowiązań – od nich liczy się 5-letni termin.
- Dla każdego kredytu sprawdź, czy bank Cię powiadomił o zamiarze przetwarzania danych bez zgody. Brak powiadomienia to podstawa do żądania usunięcia.
- Złóż wnioski do banków (dane o kredytach) i do BIK (informacja o upadłości). Wzory: wniosek o usunięcie danych z BIK.
- W razie odmowy – skarga do Prezesa UODO.
Odbudowa historii po upadłości
Nawet po usunięciu nieprawidłowych danych bank chce zobaczyć, że terminowo spłacasz zobowiązania. Mały, terminowo spłacany limit lub zakup na raty pomagają zbudować nową historię. Unikaj wielu wniosków kredytowych naraz.
Najczęstsze pytania
Ile lat upadłość konsumencka jest widoczna w BIK?
Dane o kredytach z opóźnieniem powyżej 60 dni mogą być przetwarzane do 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania, jeśli bank prawidłowo Cię powiadomił. Osobną kwestią jest informacja o samej upadłości – tu NSA w grudniu 2025 r. przyznał rację Prezesowi UODO, który nakazał jej usunięcie z BIK.
Czy po upadłości dostanę kredyt?
Jest to trudne przez pierwsze lata, ale możliwe. Kluczowe jest sprawdzenie, które dane w BIK są przetwarzane zgodnie z prawem, i stopniowe budowanie nowej, pozytywnej historii.